Chính sách AML/CTF của Octa Markets ltd.
Tài liệu này được phát triển cho Octa Markets ltd. (SDK HY00623410) để làm quen với Octa Markets ltd. Các chính sách Chống rửa tiền, nguyên tắc thực hành, khẩu vị rủi ro và hiểu các nguyên tắc Chống rửa tiền nói chung mà Octa Markets ltd tuân thủ.
Octa Markets ltd. (SDK HY00623410) được đăng ký tại Quần đảo Comoros với địa chỉ đăng ký tại Bonovo Road – Fomboni, Island of Moheli, Comoros Union. Octa Markets ltd hoạt động theo Giấy phép Môi giới và Thanh toán bù trừ Quốc tế (số giấy phép: T2023320), do Cơ quan Dịch vụ Quốc tế Mwali cấp (https://mwaliregistrar.com/list_of_entities/authorised_brokerage_companies).
Octa Markets ltd. được quản lý theo Luật chống rửa tiền năm 2014 của Cơ quan dịch vụ quốc tế Mwali, LUẬT N°13-003/AU Quy định hoạt động của các tổ chức tài chính và tuân thủ Hướng dẫn thực hiện các biện pháp AML/CFT của các tổ chức tài chính được quy định trong luật ngân hàng số 13-003/AU.
Theo các quy định này và theo Octa Markets ltd. thủ tục nội bộ mà chúng tôi bắt buộc phải thực hiện các quy trình thẩm định khách hàng (ví dụ: nhận dạng khách hàng, phân tích giao dịch, phân tích chủ sở hữu hưởng lợi, phân tích nguồn vốn, giám sát và báo cáo giao dịch đáng ngờ, v.v.).
Bằng cách chấp nhận Thỏa thuận khách hàng Octa Markets ltd. trên trang web, bạn thừa nhận và hiểu rằng Octa Markets ltd. có thể thực hiện các quy trình được đề cập ở trên mà không cần thông báo và cho phép trước của bạn.
Rửa tiền là gì?
Rửa tiền là quá trình bằng cách phạm tội trong đó tiền hoặc tài sản khác (tài sản phạm tội) được đổi lấy tiền“sạch” hoặc các tài sản khác không có mối liên hệ rõ ràng với nguồn gốc phạm tội của chúng.
Tài sản phạm tội có thể ở bất kỳ hình thức nào, bao gồm tiền hoặc giá trị của tiền, chứng khoán, tài sản hữu hình và tài sản vô hình. Nó cũng bao gồm tiền, tuy nhiên, được sử dụng để tài trợ cho khủng bố.
Hoạt động rửa tiền bao gồm:
Có được, sử dụng hoặc sở hữu tài sản phạm tội
Xử lý số tiền thu được từ tội phạm như trộm cắp, lừa đảo, trốn thuế
Cố ý liên quan đến bất kỳ hình thức nào với tài sản tội phạm hoặc khủng bố
Tham gia vào các thỏa thuận nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc rửa tài sản phạm tội hoặc tài sản khủng bố
Đầu tư số tiền thu được từ tội phạm vào các sản phẩm tài chính khác
Đầu tư tiền thu được từ tội phạm thông qua việc mua lại tài sản
Chuyển giao tài sản phạm tội.
Không có giai đoạn rửa tiền duy nhất nào cả; các phương thức có thể bao gồm từ việc mua và bán lại các mặt hàng xa xỉ như ô tô hoặc đồ trang sức cho đến chuyển tiền thông qua một mạng lưới hoạt động hợp pháp phức tạp. Thông thường, điểm khởi đầu sẽ là tiền mặt, nhưng điều quan trọng cần phải hiểu là rửa tiền được định nghĩa dưới dạng tài sản phạm tội. Đây có thể là tài sản dưới bất kỳ hình thức pháp lý nào có thể hình dung được, cho dù là tiền, quyền, bất động sản hay bất kỳ lợi ích nào khác; nếu bạn biết hoặc nghi ngờ rằng thông tin đó có được, dù trực tiếp hay gián tiếp, là kết quả của hoạt động phạm tội và bạn không lên tiếng thì bạn cũng đang tham gia vào quá trình này.
Quá trình rửa tiền trải qua ba giai đoạn:
Sắp xếp
Xử lý số tiền thu được ban đầu từ hoạt động bất hợp pháp, ví dụ: vào tài khoản ngân hàng.
Phát tán:
Tiền được chuyển qua hệ thống trong một loạt các giao dịch tài chính nhằm che giấu nguồn gốc của tiền mặt nhằm mục đích tạo cho nó vẻ ngoài hợp pháp.
Quy tụ:
Tội phạm có thể tự do sử dụng số tiền theo ý muốn sau khi số tiền đó đã bị xóa khỏi hệ thống dưới dạng tiền 'sạch'.
Không có doanh nghiệp thuộc lĩnh vực tài chính nào có thể tránh khỏi các hoạt động của tội phạm và các công ty nên xem xét các rủi ro rửa tiền do các sản phẩm và dịch vụ mà họ cung cấp.
Chống tài trợ khủng bố (CTF)
Tài trợ khủng bố là quá trình các doanh nghiệp và cá nhân hợp pháp có thể chọn cung cấp tài chính cho các hoạt động hoặc tổ chức khủng bố vì lý do tư tưởng, chính trị hoặc các lý do khác. Do đó, doanh nghiệp phải đảm bảo rằng:
- Bản thân khách hàng không phải là tổ chức khủng bố;
- và (ii) họ không cung cấp phương tiện để các tổ chức khủng bố được tài trợ.
Tài trợ khủng bố có thể không liên quan đến số tiền thu được từ hành vi phạm tội mà là nỗ lực che giấu nguồn gốc hoặc mục đích sử dụng của số tiền mà sau này sẽ được sử dụng cho mục đích phạm tội.
Phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro
Mức độ thẩm định cần thiết khi xem xét các thủ tục chống rửa tiền trong công ty cần áp dụng cách tiếp cận dựa trên rủi ro. Điều này có nghĩa là lượng nguồn lực được sử dụng để tiến hành thẩm định trong bất kỳ mối quan hệ nào có rủi ro phải tương ứng với mức độ rủi ro mà mối quan hệ đó gây ra.
Chúng có thể được chia thành các lĩnh vực sau:
Rủi ro Khách hàng
Hồ sơ khách hàng khác nhau có mức độ rủi ro khác nhau kèm theo. Kiểm tra cơ bản Biết khách hàng của bạn (KYC) có thể xác định rủi ro do khách hàng gây ra. Ví dụ, những cá nhân sắp nghỉ hưu thực hiện các tiền gửi nhỏ, thường xuyên sẽ ít gặp rủi ro hơn những cá nhân trung niên, đăng ký ở các quốc gia có rủi ro cao, tiền gửi đặc biệt với số tiền khác nhau và các phương thức gửi tiền khác nhau.
Cường độ thẩm định được thực hiện trong trường hợp sau sẽ cao hơn so với trường hợp trước vì mối đe dọa rửa tiền tiềm ẩn trong trường hợp thứ hai sẽ được coi là lớn hơn. Cấu trúc doanh nghiệp có thể được sử dụng làm ví dụ về khách hàng có thể có hồ sơ rủi ro cao hơn cấu trúc vừa thấy, vì chúng có thể được bọn tội phạm sử dụng để giới thiệu các lớp trong giao dịch nhằm che giấu nguồn vốn và như vậy, khách hàng có thể được phân loại vào các nhóm rủi ro khác nhau.
Rủi ro Sản phẩm
Đây là rủi ro do chính sản phẩm hoặc dịch vụ gây ra. Rủi ro sản phẩm xuất phát từ chức năng của nó như một công cụ rửa tiền.
Rủi ro kênh
Rủi ro kênh được xác định bằng việc cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ có liên quan đến tiếp xúc trực tiếp với khách hàng hay không, vì việc tiếp xúc trực tiếp hạn chế khả năng ẩn danh của khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho việc xác định xem khách hàng có phải là người mà họ đang tuyên bố hay không. Octa Markets ltd sử dụng các kênh giao hàng không trực tiếp.
Rủi ro Quốc gia
Vị trí địa lý của khách hàng hoặc nguồn gốc của hoạt động kinh doanh có rủi ro liên quan đến nó, điều này xuất phát từ thực tế là các quốc gia trên toàn cầu có mức độ rủi ro AML / CTF khác nhau gắn liền với họ và hệ thống tài chính được tuân thủ các luật khác nhau ở các khu vực pháp lý khác nhau, điều này có nghĩa là việc bơm tiền bất hợp pháp vào hệ thống tài chính có thể dễ dàng hơn ở một quốc gia nhất định so với quốc gia khác.
Thẩm định Khách hàng
Octa Markets ltd. đã áp dụng Quy trình thẩm định khách hàng. Octa Markets ltd. sẽ đưa ra thông báo rằng họ sẽ tìm kiếm tài liệu/thông tin từ khách hàng; thu thập thông tin nhận dạng khách hàng và xác minh thông tin đó.
Nhận dạng
Yêu cầu nhận dạng tiêu chuẩn đối với khách hàng là cá nhân thường bị chi phối bởi các trường hợp liên quan đến khách hàng, tức là quốc gia cư trú, khối lượng tiền gửi, v.v..
Các thông tin sau đây được yêu cầu làm tiêu chuẩn cho mục đích nhận dạng:
Tên, họ
ngày sinh
quốc gia cư trú
Nhận dạng khách hàng được xác minh từ các tài liệu do chính phủ ban hành, chẳng hạn như
Hộ chiếu hợp lệ
Chứng minh nhân dân hợp lệ
Giấy phép cư trú hợp lệ
v.v.
Biết khách hàng của bạn
Khi một mối quan hệ kinh doanh được hình thành, để thiết lập những gì có thể cấu thành hoạt động bình thường sau này trong mối quan hệ, Octa Markets ltd. cần phải xác định rõ bản chất của hoạt động kinh doanh mà khách hàng mong muốn tiến hành (ví dụ: khối lượng, phương thức gửi tiền, v.v.). Thông tin liên quan đến thu nhập, nghề nghiệp, nguồn vốn của khách hàng (nếu có) cũng thường được thu thập.
Khi mối quan hệ kinh doanh đã được thiết lập, bất kỳ hoạt động kinh doanh thường xuyên nào được thực hiện cho khách hàng đó đều có thể được đánh giá dựa trên mô hình hoạt động dự kiến của khách hàng. Sau đó, bất kỳ hoạt động không giải thích được nào đều có thể được kiểm tra để xác định xem có nghi ngờ về rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố hay không.
Nguồn vốn
Khi việc gửi tiền diễn ra, nguồn xác nhận vốn có thể được yêu cầu. Mục đích của yêu cầu này là để loại bỏ cơ hội nhận tiền bất hợp pháp của Octa Markets ltd.
Giám sát và báo cáo
Công ty đảm bảo giám sát liên tục các khách hàng và giao dịch của họ trong toàn bộ thời gian quan hệ kinh doanh.
Các biện pháp giám sát liên tục bao gồm:
Sàng lọc giao dịch
Sàng lọc Khách hàng
Nhận dạng, đánh giá và báo cáo các giao dịch đáng ngờ.
Hoạt động đáng ngờ
Có dấu hiệu hoạt động đáng ngờ gợi ý hoạt động rửa tiền. Chúng thường được gọi là 'cờ đỏ'. Nếu phát hiện thấy cờ đỏ, việc thẩm định bổ sung sẽ được thực hiện trước khi tiếp tục giao dịch. Nếu không xác định được lời giải thích hợp lý, hoạt động đáng ngờ sẽ được báo cáo cho bộ phận AML.
Các ví dụ cờ đỏ:
Khách hàng thể hiện mối lo ngại bất thường về việc công ty tuân thủ các yêu cầu báo cáo của chính phủ và các chính sách AML của công ty, đặc biệt liên quan đến danh tính, loại hình kinh doanh và tài sản của họ, hoặc miễn cưỡng hoặc từ chối tiết lộ bất kỳ thông tin nào liên quan đến hoạt động kinh doanh, hoặc cung cấp giấy tờ nhận dạng hoặc tài liệu kinh doanh bất thường hoặc đáng nghi ngờ.
Khách hàng mong muốn tham gia vào các giao dịch thiếu ý nghĩa kinh doanh hoặc chiến lược đầu tư rõ ràng hoặc không phù hợp với chiến lược kinh doanh đã nêu của khách hàng.
Thông tin do khách hàng cung cấp để xác định nguồn tiền hợp pháp là sai sự thật, gây nhầm lẫn hoặc không chính xác về cơ bản.
Theo yêu cầu, khách hàng từ chối xác định hoặc không chỉ ra bất kỳ nguồn hợp pháp nào cho số tiền và tài sản khác của mình.
Khách hàng có lý lịch đáng ngờ hoặc là đối tượng của các bản tin chỉ ra các vi phạm hình sự, dân sự hoặc quy định có thể xảy ra.
Khách hàng thể hiện sự thiếu quan tâm đến rủi ro, hoa hồng hoặc các chi phí giao dịch khác.
Khách hàng dường như đang đóng vai trò là đại lý cho một người ủy quyền không được tiết lộ, nhưng từ chối hoặc miễn cưỡng, không có lý do thương mại chính đáng, cung cấp thông tin hoặc lảng tránh liên quan đến cá nhân hoặc tổ chức đó.
Khách hàng gặp khó khăn trong việc mô tả bản chất hoạt động kinh doanh của mình hoặc thiếu kiến thức chung về ngành của mình.
Tài khoản của khách hàng có hoạt động mở rộng đột ngột hoặc không giải thích được, đặc biệt là trong các tài khoản có ít hoặc không có hoạt động trước đó.
Tài khoản của khách hàng có số lượng lớn chuyển khoản ngân hàng cho các bên thứ ba không liên quan không phù hợp với mục đích kinh doanh hợp pháp của khách hàng.
Tài khoản của khách hàng có chuyển khoản ngân hàng không có mục đích kinh doanh rõ ràng đến hoặc từ một quốc gia được xác định là có nguy cơ rửa tiền hoặc nơi ẩn náu bí mật của ngân hàng.
Khách hàng yêu cầu giao dịch được xử lý theo cách sao cho tránh được các yêu cầu về tài liệu thông thường của công ty.
Một giao dịch đáng ngờ thường sẽ là một giao dịch không nhất quán với hoạt động kinh doanh hoặc cá nhân hợp pháp, đã biết của khách hàng hoặc với hoạt động kinh doanh thông thường của loại khách hàng đó. Do đó, chìa khóa đầu tiên để nhận biết là hiểu biết đầy đủ về hoạt động kinh doanh của khách hàng để nhận ra rằng một giao dịch hoặc một loạt giao dịch là bất thường.
Các tình huống đáng ngờ có thể xảy ra:
Khách hàng miễn cưỡng cung cấp bằng chứng nhận dạng;
Khách hàng phụ thuộc quá mức vào người giới thiệu (họ có thể trốn đằng sau người giới thiệu để tránh cho bạn hình ảnh chân thực về danh tính hoặc hoạt động kinh doanh của họ);
Khi nguồn vốn không rõ ràng;
Khi khối lượng vốn khả dụng có vẻ không nhất quán với các trường hợp khác của khách hàng (tức là nguồn tài sản không rõ ràng).
Khi giao dịch có vẻ không hợp lý trong bối cảnh hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cá nhân của khách hàng. Cần đặc biệt cẩn thận trong lĩnh vực này nếu khách hàng thay đổi phương pháp giao dịch với bạn mà không có lời giải thích hợp lý;
Trường hợp mô hình giao dịch thay đổi;
Khi một khách hàng đang thực hiện các giao dịch có tính chất quốc tế dường như không có bất kỳ lý do chính đáng nào để tiến hành kinh doanh với các quốc gia liên quan;
Khách hàng không sẵn lòng cung cấp cho bạn thông tin cá nhân hoặc thông tin tài chính thông thường mà không có lý do rõ ràng hoặc hợp lý.
Báo cáo Nghi ngờ
Khi, vì bất kỳ lý do gì, chúng tôi nghi ngờ rằng một khách hàng hoặc bất kỳ ai mà họ đại diện có thể đang thực hiện (hoặc cố gắng thực hiện) một giao dịch liên quan đến tiền thu được từ bất kỳ hành vi phạm tội nào thì giao dịch đó phải được báo cáo ngay khi có thể. Báo cáo nội bộ phải được thực hiện bất kể hoạt động kinh doanh nào đã hoặc dự định được thực hiện bằng văn bản.
Đóng băng tài khoản
Khi chúng tôi biết rằng số tiền trong tài khoản có nguồn gốc từ hoạt động tội phạm hoặc chúng phát sinh từ các hướng dẫn gian lận, tài khoản có thể bị phong tỏa. Trong trường hợp tin rằng chủ tài khoản có thể liên quan đến hoạt động gian lận được báo cáo thì tài khoản đó có thể cần phải bị đóng băng.
Lưu trữ hồ sơ:
Công ty phải lưu giữ hồ sơ về:
- các tài liệu nhận dạng khách hàng và thông tin thu được trong quá trình nhận dạng khách hàng và các thủ tục thẩm định, nếu có
- chi tiết của tất cả các hồ sơ liên quan đến việc cung cấp dịch vụ xử lý thanh toán và chuyển tiền cho khách hàng
- hồ sơ báo cáo và phát hiện hoạt động đáng ngờ
Các tài liệu/dữ liệu nêu trên sẽ được lưu giữ trong thời gian ít nhất năm (5) năm, được tính sau khi thực hiện giao dịch hoặc chấm dứt Quan hệ Kinh doanh.
Địa lý:
Mặc dù Octa Markets ltd. chào đón khách hàng trên toàn thế giới, rất tiếc là các hạn chế, quy định của chính phủ, các biện pháp thực hành tốt nhất về AML đều cấm Octa Markets ltd. do việc mở tài khoản có nguồn gốc hoặc có liên quan nào đó đến một số quốc gia, đó là lý do tại sao một số đơn đăng ký tài khoản có thể không thể tiếp tục, tuy nhiên, trong một số trường hợp, có thể đặt thêm các câu hỏi liên quan đến xác nhận quốc gia cư trú.